El gobernador de Florida, Ron DeSantis, presentó una ley destinada a evitar que los bancos congelen o cierren cuentas basándose en las opiniones políticas del titular de la misma.
La legislación, conocida como HB 989, fue firmada en mayo y le prohíbe a los bancos considerar factores no financieros, como la política, la religión o los factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo (criterios ESG), en sus operaciones.
El Departamento del Tesoro expresa su preocupación por la nueva ley
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos expresó su gran preocupación ante las posibles implicaciones de la nueva ley bancaria de Florida.
Advirtió que esta ley podría darle a los criminales un acceso más fácil al sistema financiero de Estados Unidos para manipularlo, lo cual pondría en peligro la seguridad nacional al abrir vías para el lavado de dinero y otras actividades financieras ilícitas.
La motivación detrás de la legislación
Al firmar el proyecto de ley, el gobernador DeSantis declaró, “rechazamos a una élite global que intenta imponernos su ideología al capturar instituciones importantes”.
Enfatizó que la ley es una respuesta a lo que percibe como una extralimitación por parte de las instituciones financieras que podrían basar sus decisiones en creencias o afiliaciones personales.
Seguridad nacional en riesgo
El Departamento del Tesoro etiquetó a la ley de Florida como una amenaza a la seguridad nacional.
Resalta que suavizar las restricciones sobre cómo los bancos pueden evaluar a sus clientes supone un riesgo ya que criminales y terroristas internacionales podrían aprovechar la ley para operar dentro del sistema financiero de Estados Unidos.
DeSantis defiende la ley
El gobernador DeSantis argumentó que la ley está destinada a proteger a los ciudadanos de Florida de la discriminación ideológica ya que asegura que nadie se vea forzado a adoptar o reflejar comportamientos políticos determinados para acceder a servicios bancarios.
DeSantis cree que la ley fortalece las protecciones al consumidor dentro del estado.
Intereses conflictivos: Seguridad vs. libertad
Si bien la ley pretende proteger a los consumidores de la discriminación, el Departamento del Tesoro argumenta que podría comprometer la seguridad nacional.
Esta discrepancia refleja un choque significativo entre la legislación estatal, destinada a proteger las libertades personales, y la legislación federal, centrada en mantener estándares de seguridad rigurosos.
Detalles de la ley HB 989
La ley claramente establece prohibiciones contra la discriminación por parte de los bancos en varios aspectos.
La legislación prohibe a las entidades financieras ejercer discriminación basada en opiniones, discursos y afiliaciones políticas y en la participación en las industrias de armas de fuego, combustibles fósiles y agricultura. También promueve un enfoque imparcial en las transacciones financieras de manera que solo se tengan en cuenta análisis basados en riesgos cuantitativos e imparciales.
Mecanismos de apelación
Bajo la nueva ley, los floridanos tienen derecho a apelar contra las cancelaciones o restricciones de cuentas que consideren injustificadas.
Este proceso de apelación se facilita gracias a un procedimiento de quejas e investigación gestionado por la Oficina de Regulación Financiera de Florida, que brinda a los consumidores una vía directa para abordar sus quejas.
Bancos atrapados entre la ley federal y estatal
Las instituciones financieras de Florida ahora enfrentan un dilema. La ley federal las obliga a implementar medidas estrictas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, las cuales incluyen la verificación detallada de antecedentes.
Sin embargo, cumplir con la nueva ley de Florida podría poner a las instituciones en conflicto con los requisitos federales.
Comunicación oficial del Departamento del Tesoro
En una carta de julio, obtenida por el Wall Street Journal, el subsecretario del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, Brian Nelson, habló sobre la necesidad crítica de que los bancos investiguen a sus clientes para prevenir actividades ilícitas.
Nelson señaló los peligros que presentan las leyes estatales que podrían interferir con las medidas esenciales de seguridad.
Reacciones legislativas
Otros legisladores también reaccionaron a la ley de Florida y a leyes similares que se están considerando en otros estados.
El miembro de la Cámara de Representantes de Estados Unidos, Josh Gottheimer, pidió cautela y declaró, “a cualquier estado que esté considerando leyes similares, les insto a pensar dos veces antes de poner en riesgo la seguridad nacional de Estados Unidos”.
Evaluación del impacto
El debate en curso sobre la ley firmada por DeSantis da lugar a una conversación más amplia sobre el equilibrio entre los derechos individuales y la seguridad nacional.
A medida que esta ley entre en vigor, su impacto, tanto en la industria financiera como en la seguridad general del país, será monitoreado de cerca para evaluar si las protecciones que impulsa se alinean o contradicen los objetivos de seguridad nacional de Estados Unidos.
